israel> Теперь давай сравним с РФ. Если я не ошибаюсь, то обязательная - это аналог ОСАГО, а добровольная - аналог КАСКО.
По ОСАГО оплачивается и вред здоровью и ремонт. НО... Не более, чем в сумме 4000 долл. Хотя кажется, что на тыщу-полторы собирались поднять. Если пострадавших людей и машин несколько - не более 6000$ в сумме.
- если вред здоровью - день в больничной палате 100-150 долл плюс лечение. Остальное по суду на виновника или гражданский иск к владельцу авто.
- если поломка - то это 120000руб минус стоимость экспертизы и проч. проволочек - на уровне 4000$. При этом, детали пострадавшему оплатят С УЧЁТОМ износа. Т.е. если машине 5 лет, то 60% от стоимости детали. Остальные 40% пострадавший должен доплачивать сам. Реально надо подавать в суд на виновника и бросив работу ходить по судам год. Зачем страховка?
israel> У тебя претензии к ОСАГО? Ты считаешь, что страховка должна быть на водителя, а не на авто? Давай посмотрим, почему лучше на авто:israel> 1. Ты уехал на Порше, а твой Бентли сорвался с ручника и сделал Васю инвалидом. Кто будет платить Васе? Страховка то твоя, а не машины.
Согласно ГК РФ, платит ВЛАДЕЛЕЦ источника повышенной опасности вне наличия вины вообще кого-либо. Ты понял-то что такое "источник повышенной опасности"?
israel> 2. Твою машину взял кто то из родичей без водительских прав и сделал Васю инвалидом. Кто будет платить Васе? Страховка то твоя, а не родича.
А причём здесь моя страховка??? Это вовсе не страховой случай моей страховки. Так рассуждая можно вообще дойти до того, что "..а давайте подгоним ситуацию под страховой случай ЧЬЕЙ-НИБУДЬ страховки и заплптим дяде Васе". Например со страховки нефтяной трубы, которая проходит неподалёку. Вобщем с богатого "дяди"...
)
Ещё раз - есть машина - есть владелец - есть источник выплаты. Причём ВНЕ зависимости от вины. Мог вообще не быть никто не виноват. Типа ветром сдуло. Платит владелец. Это прямая норма Гражданского Кодекса РФ.
Предположим ты установил в загородном доме, ядерный реактор размером с компьютер для обогрева дома. Потом прилетела птичка, села на выхлопную трубу и реактор взорвался. Пришлось отселять людей в радиусе 30 км. И что никто не будет платить???
Именно поэтому, такие устройства признаются источниками повышенной опасности и за вред причинённый здоровью - платит именно владелец. Вина здесь вообще ни при чём. Потом владелец может подать регрессом иск к конструктору реактора и к тому, кто конкретно эксплуатировал реактор в данный момент и не поставил сетку на трубу. Но это будет уже после.
israel> 3. Ты сам сбил Васю и хочешь заплатить из своей добровольной/каско. Не знаю, как в каско, а в добровольной обычно ответственность страховой компании в районе 150.000 долларов. Это покрывает любой ущерб авто (если ты не разнесешь в пух и прах пару Майбахов). Но пенсия Васе - это гораздо большие деньги. Так кто заплатит Васе?
У нас не так.
Из ОСАГО Вася получит 6500 долларов. Остальное должен взыскивать через суд (нафига страхова тогда???) А пенсия... Останется Вася без пенсии. Государство может по бедности даст 100$.
Лимит ответственности добровольной страховки - обычно 15-20 тыс долларов.
В чём и смысл - у ОСАГО лимит 4-6 тыс$ и стоит она в разы дороже добровольной страховки. Т.е. если у тебя есть добровольная страховка на 20000$, которая стоит 150$/год, то несмотря на это, ты всё равно обязан покупать вдобавок ОСАГО лимитом на 4-6 тыс$ за 300$.
При этом получить выплаты по ОСАГО в сто раз сложнее.
Чем стали пользоваться страховые компании - пока ты не используешь лимит денег из ОСАГО, они из лимита добровольной тебе ничего не платят. Можешь себе представить - сначала бегаешь по одной страховке, а когда лимит выбрался, то этот геморрой повторяется для второй, из которой выплачивается разница между ущербом и лимитом ОСАГО.
israel> 4. Петя сделал права, но у него нет денег на машину. Может, он раз в год возьмет машину у друга или отца. Он обязан делать ОСАГО? Из-за одной поездки? Причем он не знает, будет ли вообще в этом году эта поездка. А может, их будет десять?
Это горе Пети. Нищим нечего делать на дороге.
Рассказы про то, как Петя хотел полетать на боевом самолёте и упал прямо в Кремль мы не будем...
israel> 5. Вор украл твою машину, и убегая от полиции, покалечил пару человек. Кто им заплатит?
Если не поймали - владелец машины согласно ГК.
ОСАГО кстати тоже здесь ни при чём - вор не является водителем и не вписан в полис. Страховая фирма однозначно не будет платить.
israel> Теперь понятно, почему КАЖДАЯ машина должна быть застрахована на случай ущерба здоровью окружающих?
Понятно, что машина не должна - это железка. И её страхование - это страхование железа от метеорита, от хулиганов, от других машин. Это дело добровольное. Только дело хозяина машины.
А вред здесь ни при чём.Ты просто не понял, что система страхования в России отличается от системы страхования например на Западе.
Под западную сделали в Беларуси. Там водитель в страховку не вписывается вообще. Это просто такой вид страховки. Страхуются действия ЛЮБОГО водителя на этой конкретной машине. В России такого нет.
Тем не менее, я считаю, что ОСАГО должна быть привязана к правам. Что бы при покупке полиса было понятно, КТО её покупает - законопослушный или хулиган, опытный водитель или "Петя". А уже в неё можно вписывать машины с доплатой, если классы их разные.
Ибо страховая компания должна видеть - за КОГО она несёт ответственность своими деньгами. И цена соответственно разная должна быть. Совершил аварию - получи в два раза больший тариф. Пять аварий за год - в десять раз больший тариф. А может и ни одна страховая компания не захочет его страховать - его горе.
Представь себе, отморозок совершил за год пятнадцать аварий. Может и на разных машинах. ПОЧЕМУ остальные должны за это платить?
С другой стороны, обратный пример.
Года три назад мне в зад на светофоре въехала Максима, в которую въехала БМВ.
У водителя БМВ не было ничего - не прав, ни документов на машину, ни визы в РФ (гастарбайтер). Он поехал на хозяйской машине покататься с девочкой. БМВуха вся в хроме, натюнингованная с гигантскими хромированными трубами и бум-бум-бум орущей музыкой из динамиков, занимающих весь багажник.
Ущерб мой - 700-800$ - треснул бампер и маленькая вмятина в задней двери.
У Максимы - сломана коробка автомат и согнулся кузов. Вобщем тысяч на 8 долларов.
Менты предложили написать, что за рулём был именно хозяин машины - иначе типа с гастарбайтера ничего не получить. Подъехавший хозяин согласился. Но платить что-либо из своего кармана сразу отказался. Вред самой бмвухе - это его горе всё равно.
Итак, по ущербу будет выплачено не более 6000$. Примерно 400$ мне и 5000$ Максиме. Остальное съест оценка ущерба (она оплачивается из этой же суммы.)
Мои действия.
1. Чтобы получить свои 400$, я должен потратить целый рабочий день на получение справки из ГАИ - за ДВА месяца, в течении которых я пытался просто зайти в помещение ГАИ - я НИ РАЗУ не смог приблизиться ближе чем на 10 метров к заветной двери. Толпа постоянно как в метро в час пик. Т.е. надо прийти к 6 утра и стоять до вечера там.
2. После этого, я должен потратить полдня в очереди у оценщиков - оформить заявку.
3. Полсле этого я должен потратить ещё полдня у оценщиков - примерно через месяц, когда они должны всё сфотографировать ОФИЦИАЛЬНО в присутствии виновника. А до этого, я должен ездить на битой машине (не имею права её ремонтировать).
4. После этого, я должен ехать в страховую компанию и убить ещё один день в очередях, что бы оформить собственно выплату. Мне вернут 400$, а остальные 400 я буду должен доплачивать из своего кармана (машине три года и с учётом износа ~60-65% стоимости нового бампера и стоимости ремонта ПО РАСЦЕНКАМ страховой компании).
Т.е. я должен ездить на битой машине месяц и потратить несколько дней рабочего времени ради 400$ и потом ещё доплатить из своего 400$. Самое интересное, я было собирался сдать машину в автосалон в trade-in. А теперь мне говорят - а машинка-то, битая...
Улавливаешь? А КАК этот ушерб и с кого взыскать? Страховка здесь не поможет. Годами будешь доказывать утерб товарного вида машины и получишь полкопейки.
Разумеется я после мытарств по гаи-оценщикам-страховщикам плюнул и заплатил за ремонт из своего кармана. 400$ - это не те деньги, ради которых я буду тратить полдня своего времени. Нафига мне ОСАГО? И ЧТО именно оно мне дало? Страховой брокер, потом мне сказал, что "Вас обманут в любом случае - таковы правила игры".
Заметь, я имел ТРИ страховки:
- ОСАГО
- Добровольную на страхование гражданской ответственности в размере 20000$
- КАСКО.
И НИЧЕГО не получил. Даже КАСКО не сработала - потому что прежде надо было пройти весь этот бред с чужой ОСАГО.