J/24> так вы тот самый толстяк в цилиндре? Замечательно!
Цилиндра нет, разве что бабочка где то валялась
J/24> Буду признателен, если вы обьясните мне, где я неправильно понимаю принцип Fractional Reserve Banking.
Это вообще не то, это резервирование. По принципу - нельзя отдать в кредит все деньги которые тебе принесли. Нужен резерв, как раз для обеспечения текущей ликвидности (способности расплатиться по текущим обязательствам).
J/24> Вот пример: некие люди положили на свои счета в банке $1 млн, под 5% годовых. На какую сумму этот банк может выдавать кредиты другим людям, предприятиям, банкам и т.д., и под какие проценты?
На сумму СуммаДепозита*(1-СтавкаРезервирования), под проценты не менее 5%/(1-СтавкаРезервирования), плюс стоимость используемого капитала (какую доходность на капитал надо обеспечить). Плюс процент, окупающий расходы на оформление обоих сделок. Это категорический минимум. Плюс компенсация кредитного риска заемщика, плюс компенсация общих расходов банка (содержание уборщицы, бухгалтера и реклама). Плюс дальше уже плата за всякую опциональность, типа возможности досрочного погашения.
Но это если у нас срок кредита равен сроку депозита
если нет - начинаются более сложные модели.
Пс выданный кредит (если он надлежащего качества) можно отнести в цб и получить там под его залог еще денег (меньше суммы кредита конечно) на выдачу еще одного кредита. Но это кстати не самый дешевый источник денег, хотя и вполне рабочий. В результате на миллион депозита вполне может быть выдано и два миллиона кредита, но при этом банк будет должен миллион вкладчику и миллион - центробанку.
То есть о чем я и говорил - как угодно, но баланс (активы-пассивы) должен сходиться.